Микрокредит

 

Микрокредит

Микрокредитование - это распространенная форма микрофинансирования, которая предполагает выдачу крайне небольшого займа физическому лицу, чтобы помочь ему стать самозанятым или развивать малый бизнес. Этими заемщиками, как правило, являются лица с низким уровнем дохода, особенно из менее развитых стран (НРС). Микрокредитование также известно как "микрокредитование" или "микрозайм".

Получить микрокредит можно в МФО Быстроденьги.

Основные выводы

  • Микрокредитование - это метод кредитования физических лиц на очень небольшие суммы для начала или расширения малого бизнеса.
  • Заемщиками микрокредитов, как правило, являются люди с низким уровнем дохода, живущие в некоторых частях развивающегося мира; в современном виде эта практика зародилась в Бангладеш.
  • Большинство схем микрокредитования опирается на модель групповых займов, первоначально разработанную лауреатом Нобелевской премии Мухаммадом Юнусом и его банком Grameen Bank.

Что такое ротационная кредитно-сберегательная ассоциация (ROSCA)?

Как работает микрокредитование

Концепция микрокредитования была построена на идее, что квалифицированные люди в слаборазвитых странах, живущие вне традиционных банковских и денежных систем, могут войти в экономику с помощью небольшого кредита. Люди, которым предлагается такой микрокредит, могут жить в бартерных системах, где нет фактического обмена валютой.

Современные микрокредиты - один из самых популярных видов микрокредитования.

Современное микрокредитование обычно приписывают модели банка "Грамин", разработанной экономистом Мухаммадом Юнусом. Эта система зародилась в Бангладеш в 1976 году, когда группа женщин взяла в долг 27 долларов для финансирования собственного малого бизнеса. Женщины погасили кредит и смогли поддерживать бизнес.

У женщин в Бангладеш, получивших микрокредит, не было денег на покупку материалов, необходимых для изготовления бамбуковых табуретов, которые они, в свою очередь, продавали, и в то же время каждый отдельный заемщик был слишком рискован, чтобы давать кредит самостоятельно. Взяв кредит группой, они получили первоначальное финансирование, которое позволило им начать производство, с пониманием того, что кредит будет выплачиваться со временем, по мере получения дохода.

Микрозаймы - это не просто кредит.

Микрозаймы могут составлять от 10 до 100 долларов и редко превышают 2000 долларов.

Структура микрокредитных соглашений часто отличается от традиционных банковских операций, где может требоваться залог или устанавливаются другие условия, гарантирующие возврат кредита. Письменное соглашение может вообще отсутствовать.

В некоторых случаях микрокредит гарантировался соглашением с членами общины заемщика, которые должны были заставить заемщика работать над погашением долга. По мере того как заемщики успешно выплачивали микрокредиты, они могли получить право на получение займов на все более крупные суммы.

Условия микрокредитования

Как и обычные кредиторы, микрофинансисты должны начислять проценты по займам, и они устанавливают специальные планы погашения, предусматривающие выплаты через регулярные промежутки времени. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели займов откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который может быть использован в качестве страховки в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Если заемщик успешно погашает кредит, то он просто накапливает дополнительные сбережения.

Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков вместе в качестве буфера. Получив кредиты, заемщики вместе погашают свои долги. Поскольку успех программы зависит от вклада каждого, это создает определенную форму давления со стороны сверстников, которая может помочь обеспечить возврат долга.

Например, если человек испытывает трудности с использованием своих денег для открытия бизнеса, он может обратиться за помощью к другим членам группы или к специалисту по займам. Посредством погашения кредита получатели начинают формировать хорошую кредитную историю, что позволяет им в будущем получать более крупные кредиты.

Интересно, что хотя эти заемщики часто квалифицируются как очень бедные, суммы погашения по микрозаймам часто фактически выше, чем средний уровень погашения по более традиционным формам финансирования. Например, микрофинансовая организация Opportunity International сообщила, что в 2016 году уровень погашения составил около 98,9%.

Критика микрокредитования

Существует критика микрокредитования и того, как оно может быть использовано не по назначению. Например, в Южной Африке микрокредитование было введено в некоторых беднейших общинах, чтобы стимулировать людей к самозанятости. Однако то, как он был введен, в некоторых случаях привело к тому, что средства были потрачены на потребительские нужды, а не на создание или развитие какой-либо формы бизнеса или трудовой деятельности.

Кроме того, заемщики могут использовать микрокредиты не по назначению.

Кроме того, заемщики могут оказаться в ситуации, когда они не могут выплатить долг, даже если речь идет о небольших займах, предлагаемых в рамках микрокредитования. Проблема заключается в том, что у заемщиков может не быть постоянного источника дохода, или они планируют использовать микрокредит для создания для себя источника дохода, который позволит им выплатить финансирование. В результате некоторые заемщики прибегают к продаже личного имущества и поиску нового финансирования для покрытия предыдущего микрокредита.

Комментарии

Популярные сообщения из этого блога

Почему мне отказали в выдаче кредита?

Что такое микрозайм и может ли он помочь развитию вашего бизнеса?