Что такое микрозайм и может ли он помочь развитию вашего бизнеса?

 

Если вы только начинаете или готовы вывести свой бизнес на новый уровень, микрозайм от Администрации малого бизнеса может помочь вашему малому бизнесу развиваться.

Микрозайм от может помочь вашему малому бизнесу развиваться.

Микрозаймы предоставляются на сумму до 50 000 долларов США. Они могут быть использованы для получения наличных денег для ведения бизнеса (так называемый оборотный капитал) или для оплаты товарно-материальных запасов, расходных материалов и оборудования.

Микрозайм может быть использован для развития вашего малого бизнеса.

Если вы думаете, что микрозайм SBA может помочь вашему бизнесу, вот несколько моментов, которые необходимо знать о том, как работает программа, кто имеет право на получение кредита, как вы можете подать заявку и как вы можете использовать деньги.

Как работает программа микрозаймов SBA?

Хотя любой малый бизнес может подать заявку на получение микрозайма SBA, программа разработана для помощи исторически недостаточно обеспеченным слоям населения, включая женщин, меньшинства, ветеранов и владельцев бизнеса с низким уровнем дохода, которые могут испытывать трудности с получением финансирования в банках.

В то же время, в рамках программы SBA предоставляются микрозаймы на развитие бизнеса.

Но программа не только предлагает кредиты соответствующим заявителям. Она также обеспечивает маркетинг, бизнес-обучение и техническую помощь владельцам бизнеса в конкретных отраслях.

Хотя Администрация малого бизнеса устанавливает правила для программы микрозаймов, она не предоставляет займы непосредственно малым предприятиям. Вместо этого SBA предоставляет средства некоммерческим, общественным кредиторам, которые ссужают деньги владельцам малого бизнеса.

Кроме того, SBA предоставляет микрозаймы владельцам малого бизнеса.

Микрозаймы SBA предоставляются в размере до 50 000 долларов США. Средняя сумма кредита составляет около $13 000, а процентные ставки обычно варьируются от 8% до 13%. Однако кредиторы и заемщики работают вместе, чтобы договориться о процентных ставках в каждом конкретном случае.

Максимальный срок кредитования - до 20 лет.

Максимальный срок микрозайма SBA составляет шесть лет, но сроки зависят от того, какую сумму вы берете, на что планируете использовать деньги и от требований кредитора.

Кто имеет право на получение микрозайма от SBA?

Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса открыта для коммерческих малых предприятий и некоммерческих центров по уходу за детьми, которые соответствуют стандартам размера SBA и следующим требованиям SBA по микрозаймам:

Регистрация и местонахождение

Ваш бизнес должен быть зарегистрирован, а также должен находиться и легально работать на территории США или их территорий.

Инвестиции

СБА хочет инвестировать в предприятия, которые будут успешными. Чтобы продемонстрировать свою приверженность запуску или развитию бизнеса, вам нужно будет показать, что вы уже вложили время и собственные деньги в свой бизнес.

Вы можете получить финансирование в рамках программы SBA.

Варианты финансирования

Программа микрозаймов SBA предназначена для людей, которые не могут получить финансирование из других источников. Поэтому вам необходимо доказать, что вы пытались получить финансирование у других кредиторов и не смогли.

Микрозаймы SBA предназначены для людей, которые не могут получить финансирование из других источников.

Отсутствие криминального прошлого

Если вы или ваши сотрудники были осуждены за преступления, связанные с мошенничеством или другими нечестными действиями, такими как растрата, кража или хищение, вы не имеете права на получение займа по программе микрозаймов SBA. Если вы занимаетесь бизнесом по уходу за детьми, вы не сможете получить кредит, если вы или ваши сотрудники были вовлечены в преступление против ребенка.

Как подать заявку на получение микрозайма SBA?

Поскольку Администрация малого бизнеса предоставляет средства микрозаймов кредиторам-посредникам, вам нужно будет работать с кредитором, одобренным SBA, чтобы подать заявку на получение займа.

В некоторых ситуациях вы не сможете получить микрозайм.

В некоторых ситуациях вам может потребоваться участие в тренингах или сессиях планирования, которые помогут вам начать или расширить свой бизнес до того, как кредитор рассмотрит вашу заявку.

Каждый кредитор, участвующий в программе микрозаймов SBA, имеет свои собственные требования к кандидатам и несет ответственность за принятие решений о предоставлении займа. Администрация малого бизнеса не оценивает заявки на получение кредита.

В целом, вот факторы, которые кредиторы SBA будут учитывать при принятии решения о предоставлении займа.

• Кредитная история. Подобно тому, как банк или кредитный союз рассматривает вашу кредитную историю при подаче заявки на ипотечный или автокредит, кредитор будет рассматривать вашу кредитную историю при подаче заявки на микрозайм SBA. Но не позволяйте менее чем идеальной кредитной истории остановить вас от подачи заявки. Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей все равно могут претендовать на получение кредита.
• Залог. Многие кредиторы микрозаймов SBA требуют залог для обеспечения кредита. В качестве залога можно использовать бизнес или личную собственность, например, оборудование или транспортное средство. Если вы не сможете выплатить сумму займа, кредитор имеет право забрать вашу собственность и продать ее в качестве оплаты за кредит.
• Бизнес-план. Кредитор может попросить вас предоставить бизнес-план, чтобы показать, как вы планируете использовать деньги и каковы ваши финансовые прогнозы на будущее.
• Возможность погашения кредита. Кредиторы хотят знать, сможете ли вы погасить кредит, если они одобрят вашу заявку. Если вы только начинаете, вам может понадобиться предоставить финансовые прогнозы с указанием предполагаемого будущего потока доходов. Помните, что максимальный срок составляет шесть лет и варьируется в зависимости от кредитора.

Как я могу использовать деньги, полученные от микрозайма SBA?

Если ваша заявка на кредит будет одобрена, вы сможете использовать средства на:

• Рабочий капитал
• Оборудование и машины
• Снабжение и инвентарь
• Мебель и приспособления

Вы не можете использовать эти деньги для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости.

Тип оборудования и расходных материалов, которые вам понадобятся, зависит от типа вашего бизнеса. Итак, давайте рассмотрим некоторые конкретные способы использования денег отдельными предприятиями.

Допустим, у вас есть бутик одежды. Когда вы открывались, у вас не было денег, поэтому вы пользовались подержанными товарами, но теперь вы готовы подправить свой бизнес. Вы можете использовать деньги микрозайма SBA для покупки новых полок, стеллажей, манекенов и вешалок для демонстрации одежды.

Для получения кредита вам не нужно физическое местоположение

У вас нет традиционного кирпичного и торгового помещения? Микрозайм SBA все равно может помочь. Допустим, у вас ландшафтный бизнес, и вы хотите привлечь новых клиентов и заменить устаревшее оборудование. Вы можете использовать кредит SBA для создания веб-сайта, покупки оборудования и обновления инструментов.

Готовитесь ли вы к запуску своего бизнеса или расширяете уже существующий, правильное страхование бизнеса необходимо для защиты ваших инвестиций.

В компании NEXT мы страхуем более 1100 различных видов малого бизнеса. Наши индивидуальные решения позволят вам комбинировать и сочетать полисы, чтобы вы никогда не были перестрахованы или недострахованы.

Ваш бизнес застрахован в компании NEXT.

По мере развития вашего бизнеса легко добавлять или удалять страховое покрытие, чтобы у вас всегда была необходимая сумма страховки.

Вы можете заполнить нашу онлайн-заявку, просмотреть варианты полисов, приобрести покрытие, подходящее для вашего бизнеса, и получить доступ к страховому сертификату (COI) менее чем за 10 минут.